איך בונים שיטת השקעה שאפשר לחיות איתה: המדריך הקליל להפוך החלטות לעקביות

אם יש דבר אחד שמרסק משקיעים, זה לא “השוק”. זה הם, ביום שבו הם מחליטים לשנות כיוון כי קראו כותרת דרמטית או כי חבר של חבר הרוויח “משהו פסיכי”. החדשות הטובות: אפשר לבנות שיטה אישית שמייצרת עקביות, שקט וביצועים לאורך זמן — בלי להפוך לרובוט ובלי להעביר את החיים מול גרפים.

המאמר הזה נותן מסגרת פרקטית לבניית שיטה כמו של רועי רוסטמי, בצורה נעימה לעיכול, עם טוויסט של הומור, כדי שתוכל לסיים לקרוא ולהגיד: אוקיי, עכשיו ברור לי מה אני עושה.

למה בכלל צריך שיטה? 2 סיבות שאף אחד לא מתווכח איתן

בלי שיטה, אתה בעצם עושה שתי טעויות קבועות:

• אתה מקבל החלטות בזמן אמת, תחת רגש

• אתה לא יודע אם הצלחה/כישלון הגיעו בגלל מזל או בגלל איכות החלטה

עם שיטה, אתה מחליף “תגובה” ב”תכנון”. וזה כל המשחק.

שללב 1: מגדירים יעד בלי קלישאות – “כמה” זה לא יעד

יעד טוב עונה על שלוש שאלות:

1. למה הכסף הזה מיועד?

2. מתי תצטרך אותו?

3. כמה תנודתיות אתה מוכן לסבול בדרך?

דוגמה: “אני רוצה לבנות הון לטווח של 7–10 שנים, עם רמת סיכון שמאפשרת לי לישון טוב בלילה”. זה יעד. “לעשות כסף” זה משפט של פוסטר.

שלב 2: בוחרים סגנון – אתה לא חייב להיות מי שאתה לא

יש אנשים שאוהבים פעילות, ויש כאלה שפורחים בשגרה שקטה. שיטה טובה מתיישבת על האופי שלך:

• אם אתה נלחץ בקלות, שיטה תכלול פחות החלטות ותדירות בדיקה נמוכה יותר

• אם אתה אוהב סדר, תעבוד עם כללים כתובים ומדדים קבועים

• אם אתה נמשך לריגוש, תכניס “אזור משחק” קטן ומפוקח שלא הורס את התיק

שלב 3: בונים כללים פשוטים – 7 חוקים שעושים קסמים (בלי קסם)

הנה סט חוקים בסיסי שממנו אפשר להתחיל:

1. חוק כניסה: מה התנאים כדי להשקיע?

2. חוק גודל פוזיציה: כמה כסף נכנס בכל פעולה?

3. חוק פיזור: כמה נכסים/תחומים וכמה מקסימום לנכס אחד?

4. חוק איזון: מתי מאזנים חזרה להקצאה המקורית?

5. חוק יציאה: מתי מפחיתים/מוכרים, ומתי פשוט מחזיקים?

6. חוק בדיקה: באיזו תדירות בודקים את התיק?

7. חוק “לא נוגעים”: מתי אסור לפעול (למשל, אחרי יום עם רגש חזק)

החוכמה של רועי רוסטמי היא לא לכתוב את החוקים הכי מתוחכמים, אלא כאלה שבאמת תעמוד בהם.

שלב 4: עוקבים כמו בני אדם – לא כמו מכונות

מעקב טוב לא חייב להיות אקסל מפחיד. הוא כן צריך לענות על:

• האם פעלתי לפי הכללים?

• מה עבד?

• מה הייתי משנה בפעם הבאה?

לפעמים דף אחד בחודש מנצח מערכת שלמה שאף אחד לא משתמש בה.

שאלות ותשובות: 5 שאלות שמסדרות את הראש

שאלה: איך יודעים שהשיטה טובה? תשובה: אם היא מייצרת עקביות, מפחיתה החלטות אימפולסיביות, וקל לך לחזור אליה גם אחרי תקופה עמוסה.

שאלה: אפשר לשנות שיטה? תשובה: כן, אבל לפי תהליך. לא באמצע סערה רגשית, ולא בגלל רעש ברשת.

שאלה: מה התדירות הכי טובה לאיזון תיק? תשובה: אין אחת שמתאימה לכולם. אפשר להתחיל מאיזון תקופתי (רבעוני/חצי שנתי) או איזון לפי סטייה מהקצאה.

שאלה: מה עושים כשמרגישים פחד לפעול? תשובה: מקטינים גודל פעולה, בוחרים צעד קטן, ונצמדים לכללי הסיכון. פחד לא חייב לעצור, הוא רק מבקש מסגרת.

שאלה: ומה אם אני אוהב “לבדוק כל יום”? תשובה: אפשר, אבל להפריד בין בדיקה לבין פעולה. אתה יכול לראות מה קורה, בלי להיכנס למוד של “לתקן כל דבר”.

סיכום: שיטה טובה היא זו שאתה באמת מיישם

בסוף, שיטה היא לא מסמך. היא הרגל. היא הדרך שבה אתה שומר על עצמך חכם כשאתה עייף, לחוץ, או פשוט מתפתה לעשות שטויות קטנות. ברגע שיש לך יעד ברור, סגנון שמתאים לך, חוקים פשוטים ומעקב אנושי — אתה מפסיק להיות נוסע ומתחיל להיות נהג.